Le nombre de faillites en baisse au Québec
avril 2, 2012 | 
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Les chiffres montrent un ralentissement du nombre de faillites au Québec, même si toutefois, ces chiffres doivent être pris avec prudence, car les taux d’intérêt et de chômage sont encore à surveiller.
L’endettement des familles québécoises plutôt stable
Les chiffres de ces derniers jours ont permis de révéler une croissance ralentie de l’endettement des ménages et diverses informations ont montré que les déclarations de faillites des Québécois sur la période octobre 2010 à octobre 2011 étaient moins nombreuses par rapport à l’année précédente.
En effet, d’après le BSF, le Bureau du Surintendant des Faillites du Canada, plus de 26 000 personnes ont été amenées à faire une déclaration de faillite les douze derniers mois, ce qui équivaut à une baisse de 8% par rapport à la même période de l’année précédente. Dans le même temps, on a observé une hausse de 5% de la part des personnes qui ont pu faire une proposition qui les engage à faire des versements mensuels à leurs créanciers, afin de s’acquitter de tout ou partie de leurs dettes et ne pas être amenés à faire une déclaration de faillite.
Au niveau des entreprises du Québec, les chiffres révèlent aussi une hausse de 5% de faillites, mais dans le même temps, les propositions ont connu une baisse de 11%. De manière globale donc, en regroupant les dossiers d’insolvabilité, on observe une baisse de 4,3% d’octobre 2010 à octobre 2011 au Québec.
Les prêts hypothécaires: source #1 d’endettement
Quant aux ménages québécois, les chiffres rapportent que leur endettement progresse à un rythme lent et qu’en comparaison de leur revenu disponible, leur taux d’endettement a baissé pour atteindre 15,3%. Deux tiers de l’endettement total des ménages du Québec provient d’une hypothèque, ce qui amène les pouvoirs publics à être particulièrement vigilants sur leur situation et les différents facteurs qui pourraient la faire empirer (taux d’intérêt, taux de chômage). Cependant, depuis le début des années 2000, on n’observe aucune hausse de risques de défaut de paiement par les ménages emprunteurs, bien que certains soient plus vulnérables que d’autres. Et cette vulnérabilité serait accrue dans la possibilité d’une augmentation rapide des taux d’intérêt, peu probable, mais scénario possible. Le taux de chômage aussi est un facteur qui peut faire empirer la situation de certains ménages surtout qu’après la perte de 69 500 emplois au cours du trimestre, le taux de chômage au Québec se situe actuellement à 8,7%, alors que dans tout le pays, il oscille entre 7,1% et 7,5%.
La crainte de tous, et plus particulièrement des pouvoirs publics, est que le taux de chômage remonte et avec lui, le nombre de faillites et de propositions.
Êtes-vous insolvable ?
L’insolvabilité est réellement le fléau des sociétés modernes et de très nombreux foyers québécois. Actuellement, les Canadiens ont un taux d’endettement de 148,1%, ce qui correspond à un endettement des ménages de tout ce qu’ils ont plus la moitié. Comment se sortir de sortir de cette mauvaise passe économique bien particulière?
Rétablir l’équilibre du foyer grâce à un regroupement de dettes
Ce concept très simple qu’est la consolidation de dettes permet de regrouper en un paquet toutes les dettes que l’on a accumulées au cours de sa vie et donc de n’avoir plus qu’une seule facture à payer, ce qui est beaucoup plus pratique pour la gestion de son patrimoine et pour répondre aux échéances des diverses factures. Ceci permet de contracter un nouveau prêt qui couvrira les créances le plus efficacement possible. De ce fait, au lieu de payer 30$ par-ci et 40$ par-là, vous payerez 70$ d’un coup et vous éviterez les oublis qui peuvent mener vers une majoration des sommes que vous devez. Lire la suite de cette entrée »
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Pouvez-vous déclarer faillite ?
L’insolvabilité : Un problème fréquent ?
Il est, en tout cas, plus commun qu’on ne le pense, mais généralement, on n’y fait attention que lorsqu’on le vit soi-même ou lorsqu’un proche est concerné. Peut-on dire des Québécois qu’ils sont endettés ? Aussi pathétique que cela puisse être, la repose sera positive. Le Québec arrive même en tête de l’endettement dans tout le pays. Des études faites en 2006 avaient montré que les Québécois étaient endettés à 120%, tandis que dans le reste du Canada, le pourcentage était de 91%. Certes, de nombreux économistes ont estimé que ce calcul ne tenait pas compte de nombreux aspects et même que l’endettement avait de nombreux aspects positifs, mais on ne peut ne pas s’accorder sur le fait que l’endettement est une question qui exige que l’on s’y penche sérieusement pour éviter des problèmes futurs. De l’endettement à la faillite, il n’y a qu’un pas très mince.
La faillite : Ce qu’il faut savoir
La question majeure que se pose tous ceux qui sont surendettés est, certainement, de savoir à partir de quel montant de dettes, ils peuvent entamer une procédure de faillite. La loi est formelle à ce sujet, si le montant de vos dettes est égal à 1000$, vous avez la possibilité de faire faillite. Seulement, on s’imagine difficilement une personne qui entamerait ce processus avec des dettes de ce montant. Il est donc souhaitable de dire que vous pouvez engager le processus de faillite une fois que vous réalisez que vous n’êtes plus en mesure de payer vos dettes et que la somme totale de ces dernières sera d’au moins 1000$. La seconde chose à savoir est qu’il n’existe pas de « faillite partielle ». Ceci signifie qu’il sera impossible de déclarer faillite pour certaines dettes tout en restant solvable pour d’autres. Lorsqu’on n’est pas solvable, on ne l’est pas pour l’ensemble de ses dettes. Lire la suite de cette entrée »
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Faire faillite: est-ce trop facile?
Faire faillite. Les démarches, sentiments et ressentiments associés à cette décision ont grandement évolué depuis des décennies. Est-il pour autant devenu trop facile de faire faillite aujourd’hui ? C’est à cette question que nous allons tâcher de répondre dans ce billet.
Faire faillite : la stigmatisation sociale
Si un demi-siècle en arrière les particuliers ayant recours au syndic de faillite étaient très souvent montrés du doigt et pouvaient être mis au ban de la société, il est de nos jours beaucoup plus facile de survivre à cette « traversée du désert » sans subir les foudres de ses concitoyens. Et pour cause, un nombre grandissant de personnes ont recours à la faillite au Québec depuis plusieurs années. Une tendance qui semble partie pour durer tant l’économie des pays occidentaux semble fébrile en ce début de 21ème siècle (Près de 10 000 ménages devront se déclarer en faillite au Québec en 2015 selon différentes études).
Toujours est-il que l’honneur et l’estime de soi en prennent un sévère coup lorsque la faillite est officiellement prononcée. Lire la suite de cette entrée »
La proposition personnelle mieux que la faillite ?
Mieux comprendre la faillite personnelle
Lorsqu’un individu est mis en faillite, cela sous entend qu’il est dans l’impossibilité totale de rembourser ses dettes. La facilité d’accès au prêt à la consommation, la mauvaise gestion du budget personnel, le divorce, la maladie, le chômage, un accident… sont autant de raisons responsables de la faillite personnelle. Lorsqu’une personne est mise en faillite personnelle, elle redémarre à zéro (sans dette, sans bien). Cette seconde chance ne lui permet cependant pas de prendre un nouveau prêt par la suite, à moins que ce ne soit un prêt à taux élevé. De plus, être déclaré en faillite entraîne la perte de ses biens qui seront vendus par le syndic de faillite. Lire la suite de cette entrée »
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Est-ce que la faillite efface automatiquement l’ensemble de mes dettes?
La faillite ! C’est l’un des pires mots que l’on puisse imaginer et à raison parce que faire faillite revient littéralement à reconnaître que vous n’êtes pas en mesure de faire face à vos engagements. C’est un aveu qui coûte cher, même si sur-le-champ, il peut aider à s’en sortir. Alors, est-il vrai que la faillite efface l’ensemble des dettes ? Oui, cela est vrai puisqu’en faisant faillite, vous reconnaissez que vous n’êtes plus en mesure de payer vos créanciers. Il ne saurait donc avoir de dettes à retardement que l’on pourrait vous demander de payer plus tard… C’est, en tout cas, ce que l’on pourrait être amené à penser, mais ce n’est pas vraiment le cas et il est souhaitable de comprendre le système dans son intégralité pour savoir ce qu’il en découle.
Qu’est-ce que la faillite peut stopper ?
Vous avez contractez des dettes et au bout d’un certain temps, vous arrivez à la triste, mais logique conclusion que vous n’êtes malheureusement plus en état de les payer. Les raisons peuvent être multiples, mais les faits resteront les mêmes. Vous vous trouvez face à plusieurs options parmi lesquelles la faillite ne doit être que le tout dernier recours. Il est possible d’obtenir un arrangement avec les créanciers, ou encore d’avoir recours à un prêt de consolidation. Cependant, pour le cas les plus désespérés et sérieux, la faillite reste le seul et ultime recours. De quoi la faillite vous sauve-t-elle ? La faillite stoppe : Lire la suite de cette entrée »
5 conseils pour réduire son endettement sous la barre des 20%
L’endettement des particuliers est devenu un problème majeur de notre société. Une récente étude RBC nous informe ainsi qu’en moyenne, chaque québécois estime ses dettes personnelles à 8.472$. C’est mieux que la moyenne canadienne (13.058$) mais cela reste bien trop important.
Si de nombreuses mesures doivent être prises au niveau gouvernemental pour enrayer ce phénomène, nous pouvons nous aussi, en tant que citoyens responsables, lutter contre le surendettement.
Si vous pensez qu’il est impossible pour vous de réduire votre endettement et que cette situation vous cause un stress considérable, prenez quelques secondes pour remplir le formulaire situé à votre droite. Un syndic de faillite pourra vous aider. Lire la suite de cette entrée »
Qu’arrive-t-il lorsque la faillite est déclarée?
Les créanciers vont cesser de vous contacter
Il est maintenant fini le temps où répondre au téléphone, aller à votre boîte aux lettres ou bien ouvrir la porte vous mettait dans tous vos états. Vous vous sentiez harcelé par ces personnes qui ne cessaient de vous rappelez vos paiements en retard? Votre sentiment est bien normal, et surtout, commun. Vous n’êtes pas seul dans cette situation. Les syndics de faillite sont là pour vous aider à vous sortir de ce mauvais pas. Mettez un terme à cette situation stressante! En effet, lorsque vous déclarez faillite, il est strictement interdit qu’un créancier vous contacte (même pour tenter de prendre une entente avec vous!). En reprenant le contrôle de votre situation financière, celle-ci s’améliorera peu à peu. Voici ci-bas quelques questions que vous vous posez sans doute si vous pensez faire faillite: Lire la suite de cette entrée »
Faillite personnelle: Les trois types de faillite
Le syndic est un expert qui peut vous aider à comprendre tous les tenants et aboutissants des lois régissant la faillite au Québec. Le but d’une faillite est de permettre à un individu insolvable mais honnête d’être libéré de ses dettes et ainsi bénéficier d’une deuxième chance. Il existe trois façons de faire faillite:
La faillite volontaire (ou cession de biens)
Lorsqu’un failli (l’individu endetté) décide par lui-même de déclarer faillite, il fait une cession volontaire de ses biens. Autrement dit, il remet ses biens au syndic de faillite qui les liquide en vue de partager le montant récolté entre les créanciers.Cette possibilité est ouverte à toute personne ayant au moins 1 000$ de dettes impayées et incapable de rembourser le solde de ces dernières.
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La faillite personnelle, devrais-je y songer?
Si la réponse était simple, les syndics de faillite feraient faillite. Trêve de plaisanterie, la faillite est une option qui nécessite une sérieuse réflexion. Envisager la faillite personnelle peut s’avérer difficile pour un individu qui éprouve de sérieux problèmes financiers. Plusieurs facteurs tels que le stigma social associé à la faillite peuvent décourager la personne endettée à contacter un syndic de faillite.
Voici donc quelques éléments à considérer si vous êtes dans une impasse financière et songez de plus en plus à déclarer faillite. En effet, une faillite pourrait bien être votre lumière au bout du tunnel afin de vous aider à rétablir votre crédit avec l’expertise d’un syndic qualifié.
Analyser d’abord votre situation financière.
Voici quelques signes qui peuvent indiquer qu’il vaudrait peut-être mieux consulter un syndic de faillite :
-Vous dettes totalisent au minimum 1000$;
-Vous êtes incapable de rembourser vos soldes dans les temps prévus;
-Vos cartes de crédit et marges sont remplis à pleine capacité;
- Vous êtes harcelé par vos créanciers;
- Vous n’ouvrez plus votre courrier qui ressemble à des états de compte;
-Vous avez perdu votre emploi ou subi une diminution importante de votre revenu.